Bilförsäkring för företag — tjänstebil och förmånsbil
När ett företag äger eller leasar en bil uppstår andra frågor än vid privat bilägande. Vem tecknar försäkringen, vad gäller vid privat körning och vilken nivå av skydd är rimlig? Det finns tydliga regler att förhålla sig till.
Skillnaden mellan tjänstebil och förmånsbil
Begreppen blandas ofta ihop, men de innebär olika saker skattemässigt och försäkringsmässigt.
En tjänstebil är en bil som i huvudsak används i tjänsten. Den anställde får använda den privat i begränsad utsträckning — normalt upp till tio tillfällen per år och högst 100 mil totalt. Överstiger den privata körningen dessa gränser kan bilen räknas om till förmånsbil.
En förmånsbil är en bil som arbetsgivaren ställer till den anställdes förfogande för såväl tjänstekörning som privat bruk. Den anställde förmånsbeskattas varje månad baserat på bilens nybilspris och ett schablonvärde som fastställs av Skatteverket. Förmånsvärdet beräknas enligt en formel som inkluderar bilpriset, prisbasbeloppet och en räntedel.
Vem tecknar och betalar försäkringen
Det är alltid företaget som är försäkringstagare när bilen ägs av bolaget. Företaget tecknar försäkringen och betalar premien, oavsett om det är en tjänstebil eller förmånsbil. Den anställde som kör bilen är förare och omfattas av försäkringen i den rollen, men är inte part i försäkringsavtalet.
Om en anställd kör tjänstebilen och orsakar en skada på den egna bilen gäller i normalfallet företagets vagnskadeskydd, under förutsättning att helförsäkring tecknats. Vad som gäller vid privat körning beror på de exakta villkoren — det är viktigt att läsa igenom dessa, särskilt om bilen används av flera förare.
Vilken försäkringsnivå passar för företagsbilar
Valet av försäkringsnivå följer i stort samma logik som för privatbilar:
- Trafikförsäkring är obligatorisk för alla fordon som används i trafik — detta gäller även företagets bilar
- Halvförsäkring tillkommer stöld-, brand-, glas- och maskinskydd
- Helförsäkring lägger dessutom till vagnskadeskydd, vilket täcker skador på bilen vid kollision eller annan olyckshändelse
För nyare företagsbilar — särskilt leasade fordon — ställer finansiären eller leasingbolaget vanligen krav på helförsäkring under avtalstiden. För äldre bilar i en fordonsflotta kan halvförsäkring vara tillräcklig om bilens marknadsvärde är lågt.
Fordonsflotta och flottförsäkring
Företag med fler fordon kan teckna en samlad flottförsäkring. Det innebär att alla fordon i flottan försäkras under ett och samma avtal hos ett försäkringsbolag. Fördelar med detta upplägg inkluderar förenklad administration, gemensam fakturering och i vissa fall lägre premie per fordon jämfört med att försäkra varje bil separat.
Flottförsäkring är vanlig bland företag med tio eller fler fordon, men erbjuds av vissa bolag även för mindre bestånd. Villkoren för flottor ser ut på liknande sätt som för enskilda bilar men kan innehålla särskilda klausuler kring förarbedömning och skadehistorik för hela beståndet.
Försäkringsbolag
Populärast
1. Svedea
Svedea specialiserar sig på motorfordonsförsäkringar och erbjuder bilförsäkring för tjänstebilar och företagsflottor. Stenskottsreparation utan självrisktillägg. XL-tillägget inkluderar fri vägassistans dygnet runt och hyrbil upp till 65 dagar.
2. Hedvig
Hedvig erbjuder bilförsäkring för företagsfordon. Se aktuell information om täckning och villkor direkt hos bolaget.
3. Dina Försäkringar
Dina Försäkringar erbjuder bilförsäkring för företagsfordon. Se aktuell information om täckning och villkor direkt hos bolaget.
4. Gofido
Gofido erbjuder bilförsäkring för företagsfordon. Se aktuell information om täckning och villkor direkt hos bolaget.
Vanliga frågor
Måste en förmånsbil ha helförsäkring?
Det finns inget lagkrav på helförsäkring för förmånsbilar — bara trafikförsäkringen är obligatorisk. Men om bilen är leasad ställer leasingbolaget normalt krav på helförsäkring. Även för nyare köpta bilar är helförsäkring vanlig eftersom vagnskadeskyddet ger ett meningsfullt skydd för ett fordon med högt värde.
Vad händer om den anställde kör tjänstebilen onykter?
Om den anställde orsakar en skada under påverkan av alkohol eller droger gäller som regel att försäkringsbolagets skadeskydd kan reduceras kraftigt eller bortfalla helt. Trafikförsäkringen täcker fortfarande skador på tredje man, men bolagets regressrätt mot föraren aktiveras. Företaget riskerar dessutom att drabbas av höjd premie efter skadan.
Kan en anställd teckna kompletterande försäkring för tjänstebilen?
Eftersom företaget är fordonsägare är det i normalfallet företaget som tecknar bilförsäkringen. Den anställde kan däremot se till att den egna hemförsäkringen täcker personliga tillhörigheter i bilen, vilket bilförsäkringen vanligen inte gör.
Gäller bilförsäkringen utomlands för tjänsteresor?
Trafikförsäkringen gäller inom EES-området. Vilket geografiskt område helförsäkringens övriga moment täcker varierar mellan bolag — vanligen gäller det Norden och Europa, ibland med undantag för enstaka länder. Kontrollera villkoren innan längre tjänsteresor utomlands.
Jämför bilförsäkringar