Ordlista bilförsäkring — förklaringar av begrepp

Ordlista bilförsäkring — förklaringar av begrepp

Försäkringsvärlden har en del facktermer som kan vara svåra att hålla isär. Nedan förklaras de vanligaste begreppen inom bilförsäkring i Sverige.

Begrepp A–Ö

Allrisk (Drulle)

Ett tilläggsmoment som täcker plötsliga och oförutsedda skador som inte faller under något av standardmomenten i halvförsäkringen eller helförsäkringen. Kallas ibland för Drulle. Exempel på skador som kan omfattas är oavsiktliga skador på bilens interiör eller föremål inuti bilen. Exakt vad som ingår varierar mellan bolag och framgår av villkoren.

Bärgning

Transport av ett fordon som inte kan köras efter ett driftstopp, en olycka eller ett haveri. Bärgning ingår i halvförsäkringen och helförsäkringen hos de flesta bolag och täcker kostnaden för transport till närmaste verkstad. Vägassistans och bärgning är besläktade men inte identiska begrepp — vägassistans avser hjälp på plats, bärgning avser transport.

Bonus och bonusstegen

Ett system som belönar skadefri körning med lägre premie. Varje skadefritt försäkringsår ger vanligtvis ett steg uppåt i bonusskalan (bonusstegen), vilket sänker den årliga premien. Om en skada anmäls och ersätts av försäkringen trappas bonusen ned ett eller flera steg, vilket höjer premien vid nästa förnyelse. Bonusskalans utformning varierar mellan bolag — antalet steg, hur stor premiesänkning varje steg innebär och hur länge det tar att återhämta bonusen efter en skada skiljer sig åt.

Direktskadereglering

Ett system där ditt eget försäkringsbolag reglerar skador på din bil, även om en annan part är vållande. I stället för att du kontaktar motpartens bolag hanterar ditt eget bolag ärendet och kräver sedan ersättning av motpartens bolag. Direktskadereglering förenklar processen och innebär att du alltid vänder dig till ditt eget bolag vid en skada.

Drulle

Se Allrisk.

Förmånsbil

En bil som arbetsgivaren tillhandahåller för anställd och som förmånsbeskattats. Förmånsbilen ägs eller leasas av arbetsgivaren men kan av den anställde användas privat. Försäkringen för en förmånsbil tecknas vanligtvis av arbetsgivaren och kan ha andra villkor och skyddsnivåer än en privatbils försäkring.

GAP-försäkring

GAP står för Guaranteed Asset Protection. En GAP-försäkring täcker skillnaden mellan bilens marknadsvärde vid skadetillfället och det ursprungliga inköpspriset eller det kvarvarande lånebeloppet. En vanlig bilförsäkring ersätter enbart marknadsvärdet, som kan vara betydligt lägre än vad bilen kostade ny. GAP-försäkring är vanligast för nyköpta eller finansierade bilar där lånebeloppet överstiger marknadsvärdet.

Glasskada och stenskott

Skador på bilens rutor, vanligtvis från stenskott eller sprickor i vindrutan. Glasskyddet ingår i halvförsäkringen och helförsäkringen. Vid reparation av ett stenskott (utan rutbyte) gäller hos många bolag ingen eller låg självrisk. Byte av hel ruta har vanligtvis en angiven självrisk. Glasskador påverkar normalt inte bonusen.

Gröna kortet

Ett internationellt försäkringsbevis (officiell benämning: International Motor Insurance Certificate) som visar att fordonet har giltig trafikförsäkring. Gröna kortet används vid körning i länder som ingår i det internationella Gröna kortet-systemet, vilket omfattar drygt 50 stater. Inom EU och EES gäller den svenska trafikförsäkringen utan att grönt kort krävs, men det kan krävas som bevis vid till exempel gränskontroller i vissa länder utanför EU.

Halvförsäkring

En försäkringsnivå ovanför trafikförsäkringen som lägger till skydd för den egna bilen vid brand, stöld, glasskador, bärgning och vanligtvis maskinskada och rättsskydd. Halvförsäkringen täcker inte skador på din bil om du krockar eller kör i diket — det kräver vagnskyddet i en helförsäkring.

Helförsäkring

Den mest heltäckande standardnivån. Helförsäkringen innehåller allt som halvförsäkringen täcker, plus vagnskyddet. Det innebär att bilen är täckt även vid kollision, körning i diket och skadegörelse. Helförsäkring är vanligast för bilar som är relativt nya och har ett högt marknadsvärde.

Kaskoförsäkring

En generisk term för försäkring som täcker skador på det egna fordonet, till skillnad från trafikförsäkringen som täcker skador på andra. I Sverige används termen halvförsäkring och helförsäkring mer i dagligt tal. Kaskoförsäkring är den internationellt vanligare termen och förekommer även i svenska sammanhang, särskilt för MC, båt och andra fordon.

Lackskada och parkeringsskada

Skador på bilens yttre lack, till exempel repor från en annan bil på en parkeringsplats. Parkeringsskador täcks av vagnskyddet i helförsäkringen. Vissa bolag erbjuder självriskreducering vid parkeringsskada som tillval. Om den ansvarige lämnat uppgifter kan dennes försäkring bli aktuell i stället.

Maskinskada

Plötsliga och oförutsedda mekaniska eller elektroniska fel på bilens motor, drivlina eller styrsystem. Maskinskadeskyddet ersätter reparationskostnaden vid sådana fel och ingår i halvförsäkringen hos många bolag. Normalt slitage, planerat underhåll och fabriksfel ersätts inte. Skyddet gäller vanligtvis för bilar upp till 10 år gamla och med högst 15 000 mil på mätaren.

Marknadsvärde

Det pris en bil rimligen kan säljas för på den öppna marknaden vid skadetillfället. Vid totalskada ersätter försäkringen bilens marknadsvärde, inte inköpspriset. Marknadsvärdet kan vara väsentligt lägre än ursprungspriset, vilket är bakgrunden till GAP-försäkring.

Märkesverkstad

En auktoriserad verkstad med avtal med ett specifikt bilmärke. Vid en skada kan du ha rätt att välja om reparationen utförs på märkesverkstad eller fri verkstad. Märkesverkstäder använder originalsreservdelar och har tillgång till märkesspecifik diagnostik. Villkoren anger om du kan välja verkstad fritt eller om bolaget anvisar en verkstad.

Olycksfall och personskydd

Personskyddsmomentet täcker förare och ibland passagerare vid trafikolyckor, utöver vad trafikförsäkringen ger. Det kan täcka medicinsk invaliditet, dödsfall eller sjukvårdskostnader. Momentet finns i vissa halvförsäkringar och helförsäkringar, och kan tecknas som tillval hos andra bolag.

Rättsskydd

Täcker en del av kostnaderna för juridisk hjälp vid tvist i samband med bilen — till exempel tvist med en verkstad, en bilhandlare eller vid en trafikolycka. Rättsskyddet har en karenstid, en maxersättning och en självrisk som anges i villkoren. Det ersätter inte alla typer av rättsliga tvister — villkoren specificerar vilka situationer som omfattas.

Självrisk

Det belopp du betalar ur egen ficka vid en skadeanmälan. Försäkringsbolaget ersätter resten av kostnaden. Självrisken varierar mellan skadetyper och försäkringsnivåer. Glasreparation har vanligtvis låg eller ingen självrisk, medan vagnskador och maskinskador har högre självrisker. Exakt belopp framgår av villkorsdokumentet. En del bolag erbjuder valbara självrisknivåer — lägre självrisk ger högre premie och tvärtom.

TFF — Trafikförsäkringsföreningen

Trafikförsäkringsföreningen (TFF) är en branschorganisation för svenska trafikförsäkringsbolag. TFF administrerar bland annat ersättning för skador orsakade av oförsäkrade, okända eller utländska fordon. Om du skadas av ett fordon utan giltigt trafikförsäkring eller av ett okänt fordon kan TFF vara den du vänder dig till för ersättning. TFF driver också registret som kontrollerar om ett fordon har trafikförsäkring.

Totalskada

När reparationskostnaden överstiger bilens marknadsvärde klassas skadan som totalskada. Vid totalskada ersätts marknadsvärdet minus självrisken i stället för att reparation bekostas. Exakt var gränsen går varierar mellan bolag — vanligtvis sätts totalskada när reparationskostnaden överstiger 70–80 procent av marknadsvärdet.

Trafikförsäkring

Den enda bilförsäkring som är lagstadgad i Sverige enligt Trafikskadelagen. Trafikförsäkringen täcker personskador och egendomsskador som du orsakar på andra i trafiken — exempelvis skador på motpartens bil eller personskador på fotgängare. Den ersätter inte skador på din egen bil. Alla registrerade och inte avställda fordon måste ha trafikförsäkring.

Trafikskadelagen

Trafikskadelagen (1975:1410) är den lagstiftning som reglerar ersättning vid trafikolyckor i Sverige. Lagen ger den skadelidande rätt till ersättning från trafikförsäkringen oavsett vem som är vållande, med vissa undantag. Den fastslår också att varje registrerat motorfordon som inte är avställt måste ha trafikförsäkring. TFF träder in om ett fordon saknar försäkring.

Vägassistans

Hjälp på plats vid driftstopp — exempelvis starthjälp, däckbyte eller bränslepåfyllning. Vägassistansen ingår i halvförsäkringen och helförsäkringen hos de flesta bolag, men självrisken och antalet tillfällen per år varierar. Vägassistansen ska inte förväxlas med bärgning, som avser transport till verkstad när bilen inte kan köras.

Vagnskada

Skador på bilens yttre — kaross, lack och glasrutor — som uppstår vid en olycka. Vagnskyddet ingår i helförsäkringen och täcker sådana skador oavsett om du är vållande eller inte. Utan vagnskyddet (halvförsäkring) ersätts inte kollisionsskador på din bil om du är vållande. Vagnskadebegreppet täcker kollision, körning i diket, skadegörelse och djurkollision på vägbanan.

Viltolycka

En trafikolycka där bilen krockar med ett djur — vanligtvis älg, rådjur, vildsvin eller hjort. Skador vid viltolycka täcks ofta av halvförsäkringen och räknas separat från vagnskador. Det finns en skyldighet att rapportera viltolycka till polisen om djuret är av viss storlek (bland annat älg, hjort, rådjur och vildsvin). Att rapportera är ett krav för att försäkringsersättning ska kunna betalas ut.

Försäkringsdokument och bilnyckel på ett bord

Försäkringsbolag

Populärast

1. Hedvig

Hedvig distribuerar bilförsäkring med Eir Försäkring AB som försäkringsgivare. Teckning och skadeanmälan sker i app. Inget ålderspåslag för förare under 25 år.

Se information

2. Svedea

Svedea är ett specialistbolag inom fordonsförsäkring som ingår i HDI-koncernen. Bilförsäkringen kan kompletteras med XL-tillägget.

Se information

3. Dina Försäkringar

Dina Försäkringar erbjuder bilförsäkring. Se information direkt hos bolaget.

Se information

4. Gofido

Gofido är en digital försäkringsförmedlare med Eir som försäkringsgivare. Försäkringen saknar bindningstid och tecknas helt online.

Se information

Vanliga frågor

Vad är skillnaden mellan halvförsäkring och helförsäkring?

Halvförsäkringen täcker brand, stöld, glas, bärgning och maskinskada men inte skador på din bil vid kollision. Helförsäkringen lägger till vagnskyddet, som täcker kollisionsskador och körning i diket. Det är vagnskyddet som är den praktiska skillnaden.

Vad innebär självrisk i praktiken?

Självrisken är det belopp du betalar själv vid en skada. Om reparationen kostar 15 000 kr och självrisken är 3 000 kr ersätter försäkringsbolaget 12 000 kr. Självrisken varierar mellan skadetyper och framgår av villkorsdokumentet.

Hur fungerar bonussystemet vid bilförsäkring?

Varje skadefritt år ger ett steg uppåt i bonusskalan och sänker premien. Anmäler du en skada som ersätts av försäkringen trappas bonusen ned. Exakt hur många steg och hur stor premiesänkning varje steg innebär varierar mellan försäkringsbolag.

Vad är Trafikförsäkringsföreningen (TFF)?

TFF är en branschorganisation för svenska trafikförsäkringsbolag. TFF administrerar ersättning för skador orsakade av oförsäkrade, okända eller utländska fordon. Om du skadas av ett fordon utan trafikförsäkring eller av ett okänt fordon är TFF den instans du vänder dig till för ersättning.

Vad är kaskoförsäkring?

Kaskoförsäkring är en generisk term för försäkring som täcker skador på det egna fordonet. I Sverige används i stället halvförsäkring och helförsäkring i vardagligt tal, men kaskoförsäkring förekommer som term — särskilt för MC, båt och andra fordon.

Vad innebär totalskada?

Totalskada klassas när reparationskostnaden överstiger bilens marknadsvärde — vanligtvis när reparationen överstiger 70–80 procent av marknadsvärdet. Vid totalskada ersätts marknadsvärdet minus självrisken i stället för reparationskostnaden.

Måste man rapportera viltolycka till polisen?

Ja, om du krockar med älg, hjort, rådjur eller vildsvin är du skyldig att rapportera olyckan till polisen. Polisrapporten är vanligtvis ett krav för att försäkringsersättning för viltskada ska kunna betalas ut.

Vad är gröna kortet och när behövs det?

Gröna kortet är ett internationellt försäkringsbevis som visar att fordonet har giltig trafikförsäkring. Inom EU och EES behövs det inte, men det kan krävas vid körning i länder utanför EU som ingår i det internationella Gröna kortet-systemet — exempelvis Turkiet, Marocko och vissa länder på Balkan.

Jämför bilförsäkringar