Hel eller halvförsäkring

Hel eller halvförsäkring

Skillnaden mellan hel- och halvförsäkring handlar i grunden om ett enda moment: vagnskyddet. Det skyddet täcker din bils egna skador vid kollision och skadegörelse och ingår enbart i en helförsäkring.

Den avgörande skillnaden

Både halv- och helförsäkring innehåller trafikförsäkringen samt skydd för brand, stöld, glas, bärgning, rättsskydd och maskinskydd. Det som skiljer dem åt är vagnskyddet, som enbart ingår i helförsäkringen.

Vagnskyddet ersätter skador på din bil vid yttre olyckshändelser som du själv orsakat eller där motparten är okänd. Utan det skyddet bär du som fordonsägare hela reparationskostnaden själv om du kör i diket, råkar parkera in i en stolpe eller om bilen vandaliseras av en okänd person. Även kollision med vilt på vägbanan ersätts via vagnskyddet.

Två bilar parkerade sida vid sida på parkeringsplats

Jämförelse: halvförsäkring och helförsäkring

Moment	Halvförsäkring	Helförsäkring
Trafikförsäkring	Ingår	Ingår
Brand och explosion	Ingår	Ingår
Stöld och inbrott	Ingår	Ingår
Glasskador och stenskott	Ingår	Ingår
Bärgning och räddning (vägassistans)	Ingår	Ingår
Rättsskydd	Ingår	Ingår
Maskinskydd	Ingår (inom ålders- och milgräns)	Ingår (inom ålders- och milgräns)
Vagnskada vid kollision	Ingår inte	Ingår
Skadegörelse av okänd person	Ingår inte	Ingår
Kollision med vilt på vägbanan	Ingår inte	Ingår
Parkeringsskada utan känd motpart	Ingår inte	Ingår

Faktorer som påverkar valet

Vilket alternativ som passar beror på ett antal konkreta omständigheter:

Bilens ålder och marknadsvärde. För en äldre bil med lågt marknadsvärde kan kostnaden för helförsäkringen stå i dålig proportion till vad vagnskyddet faktiskt kan ersätta. Ersättningen är alltid begränsad till bilens marknadsvärde vid skadetillfället. En bil värd 40 000 kronor med ett vagnskyddstillägg på 2 500 kronor per år ger ett annat beslutsunderlag än en bil värd 300 000 kronor.
Vagnskadegaranti. Fabriksnya personbilar levereras normalt med tre års vagnskadegaranti från generalagenten. Under garantiperioden ger halvförsäkring i praktiken ett liknande skydd för egna fordonsskador — men kontrollera vilken självrisknivå garantin innebär, då den ofta är högre än hos en ordinarie bilförsäkring.
Lånefinansiering eller leasing. Banker och leasingbolag kräver i regel helförsäkring under finansieringsperioden för att skydda sin säkerhet i fordonet. Kontrollera låneavtalet.
Körmönster och parkeringssituation. Parkerar du dagligen i tätort, på trånga parkeringsplatser eller i stadsdelar med hög skadegörelsefrekvens ökar sannolikheten att vagnskyddet nyttjas.
Ekonomisk buffert. Utan vagnskyddet bär du hela reparationskostnaden själv vid en olycka du orsakat. Om du inte har utrymme att hantera en oväntad kostnad på 20 000–80 000 kronor är det en faktor att väga in.

Vad kostar skillnaden

Prisskillnaden mellan halv- och helförsäkring varierar beroende på bilmärke, årsmodell, körzon och försäkringsbolag. Vagnskyddet är det moment som primärt driver kostnadsskillnaden. Prisskillnaden bör vägas mot bilens marknadsvärde och den faktiska risken för vagnskada i det specifika användningsmönstret — det finns inget universellt rätt svar.

Försäkringsbolag

Populärast

1. Svedea

Svedea erbjuder halvförsäkring och helförsäkring med möjlighet att lägga till XL-tillägget. XL ger bland annat hyrbil (75 % av kostnaden upp till 65 dagar) och självriskeliminering på vägassistans vid upp till tre tillfällen per försäkringsår.

Se information

2. Hedvig

Hedvig erbjuder både halv- och helförsäkring. Räddningshjälp och bärgning sker via Assistancekåren. Premiesättning framgår av offertberäkning.

Se information

3. Dina Försäkringar

Dina Försäkringar erbjuder bilförsäkring. Se information direkt hos bolaget.

Se information

4. Gofido

Gofido (Care of Fido AB) förmedlar både halv- och helförsäkring med Eir Försäkring AB som försäkringsgivare. Försäkringen tecknas online utan bindningstid.

Se information

Vanliga frågor om hel- och halvförsäkring

Från vilken ålder på bilen är halvförsäkring tillräcklig?

Det finns ingen exakt åldersgräns. En vanlig tumregel bland fordonsägare är att bilar äldre än tio år eller med ett marknadsvärde under 50 000–75 000 kronor kan hanteras med halvförsäkring, men det beror helt på bilens faktiska värde, ägarens ekonomi och riskbenägenhet. Det är alltid fordonsägaren som avgör vad som är rimligt.

Kan jag byta från hel till halvförsäkring mitt i försäkringsperioden?

Det varierar mellan försäkringsbolag. En del tillåter byte under löpande period medan andra kräver att ändringen görs vid förnyelsedatumet. Digitala bolag som Sejfa, Hedvig och Gofido hanterar ofta sådana förändringar snabbt via app. Kontakta ditt försäkringsbolag för att kontrollera vad som gäller.

Täcker halvförsäkringen om en okänd person repar bilen?

Nej. Vandalism och skadegörelse av okänd person täcks av vagnskyddet, som enbart ingår i helförsäkringen. Med enbart halvförsäkring bär du den kostnaden själv om motparten inte kan identifieras. Det är ett vanligt scenario på parkeringsplatser i tätort.

Kräver billånet helförsäkring?

Många långivare och leasingbolag kräver helförsäkring under finansieringsperioden för att skydda sin säkerhet i fordonet. Det är ett vanligt villkor i låneavtalet. Kontrollera villkoren i ditt låneavtal eller med din finansiär innan du väljer försäkringsnivå.

Gäller vagnskadegarantin som ersättning för vagnskyddet?

Under garantitiden — normalt tre år för fabriksnya bilar i Sverige — ger vagnskadegarantin ett liknande skydd som vagnskyddet i en helförsäkring. Självrisken på garantin är dock ofta högre. När garantitiden löper ut försvinner skyddet, och en halvförsäkring ger då inget skydd för bilens egna vagnskador.

Jämför bilförsäkringar